Когда человек берет ипотеку, оформление документов зачастую становится для него серьезным испытанием. Дело в том, пакет бумаг значительно больше, чем при обычном потребительском кредитовании, а все справки должны быть заполнены без ошибок. В этой статье мы рассмотрим, как предоставить в Сбербанк подтверждение целевого использования кредита и на что обратить внимание.

Процедура подтверждения

Подтверждение расходования кредитных денег обязательно при покупке недвижимости или транспорта. Остальные займы, как правило, не требуют отчета. Как получить документы о целевом использовании жилищного кредита?

  1. При поиске недвижимости следует сразу предупредить продавца о том, что вы покупаете квартиру в ипотеку. Оформление сделки отличается от обычной, деньги будут выданы только после регистрации права собственности заемщика.
  2. Банк проверяет понравившуюся вам квартиру и одобряет ее, только после этого можно идти на сделку.
  3. Вы перечисляете продавцу первоначальный взнос и подписываете кредитный договор с банком. Затем сдаете документы на регистрацию в Росреестр, одновременно на квартиру накладывается залог.
  4. После регистрации сделки необходимо в 3-дневный срок предоставить в банк расписку о сдаче документов. Только при условии предоставления этой бумаги кредитор перечислит оставшиеся средства в счет оплаты квартиры.
  5. Впоследствии, когда заемщик получит выписку ЕГРН из Росреестра, ее также следует принести в банк для снятия копии.

Важно! Обратите внимание, что в выписке ЕГРН должно числиться обременение в пользу Сбербанка.

Другим подтверждением целевого использования денег являются платежные поручения. Одно распечатывается при переводе собственных денег в счет первоначального взноса, второе – при оплате квартиры кредитными средствами.

Если вы покупаете жилье в строящемся доме, на первом этапе выдачи займа вам следует предоставить в банк договор долевого участия, зарегистрированный в Росреестре. Когда дом будет сдан, необходимо оформить право собственности на построенную квартиру. Своевременно подтвердите получение документов, предоставив их в банк. Владельцами квартиры должны быть лица, указанные в контракте с застройщиком и в кредитном договоре. На предоставление документов для Сбербанка дается 3 года после выдачи ипотеки или начала строительства. Подробные условия описаны в договоре займа и правилах кредитования.

Отзывы заемщиков

Рассмотрим отзывы клиентов, которым пришлось столкнуться с целевым подтверждением ипотеки. Какие трудности у них возникли, сложно ли было разобраться в оформлении бумаг?

Я взял ипотеку на квартиру в новостройке по договору уступки у юридического лица. До последнего времени все было хорошо, но недавно мне пришла СМС с суммой оплаты за кредит больше, чем обычно. Я проверил данные в Сбербанк Онлайн, там числился обычный платеж. Тогда позвонил по телефону горячей линии, чтобы уточнить, сколько же мне нужно заплатить. Там мне ничего путного сказать не смогли, отправили в офис, где выдавался кредит.

По телефону офиса Сбербанка мне ничего тоже не сказали – нужен паспорт, чтобы подтвердить личность. Так как я был в другом городе, не смог сразу решить ситуацию. Просто заплатил, как было указано в сообщении, и все.

19 сентября по приезду обратился в это отделение и получил справку, что с 29 июля мне начисляется неустойка за непредоставление документов для Сбербанка. Как пояснили, это бумаги о целевом использовании кредита. Менеджер не смог ответить, какие именно документы я должен принести. Мы составили претензию и направили в головной офис банка, время ее рассмотрения – 25 рабочих дней.

Пока ответа не поступило, но следующий платеж опять пришел с учетом неустойки. Возникает несколько вопросов:

  • Почему банк начисляет штраф, не предупредив?
  • Зачем мне платить непонятные пени, если все условия договора я выполнил (в нем про это ничего не сказано)?
  • Если я буду переводить деньги, как обычно, испортится ли моя кредитная история?
  • Почему никто из сотрудников банка не может сказать ничего определенного?

Здравствуйте! Я столкнулся с такой проблемой при оплате жилищного кредита Сбербанка. Мне стали приходить СМС, что я должен подтвердить целевое использование, банк регулярно начисляет штрафы. Перезваниваю по телефону, указанному в сообщении, но операторы не в курсе пеней. Они говорят, что сообщение – это просто информирование меня как заемщика по ипотеке.

При этом с меня списываются дополнительные платежи. Очень хочу разобраться с возникшей ситуацией, но никто не может сказать ничего конкретного. Как исправить это без лишних трат?»

Судя по отзывам клиентов Сбербанка, проблема действительно серьезная. Многие заемщики и сотрудники банка не понимают, что именно нужно предоставлять после постройки квартиры или регистрации сделки. Надеемся, что наша статья помогла разобраться в данном вопросе.

В бухгалтерском учете отражаются эти же хозяйственные явления для их контроля и управления ими. Например, по данным бухгалтерского учета осуществляется контроль за выполнением финансовых планов, целевым использованием кредитов, правильностью начисления и своевременностью перечисления налогов в бюджет и т.д. [c.30]

Чтобы пользоваться кредитами, например кредитами банка, организация заключает с ним кредитный договор, определяющий взаимные обязательства и ответственность сторон. В частности, в кредитном договоре должны быть предусмотрены размер кредита и обязательство банка по его своевременной выдаче сроки и порядок погашения кредита, процентные ставки обязательства организации по залогу кредитуемых ценностей и уплате процентов объем и сроки представления организацией отчетности информация, необходимая для определения потребности выдачи кредитов, способы проверки обеспечения целевого использования кредитов и др. [c.431]

Кредитный договор может быть заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели. В этом случае заемщик обязан обеспечить возможность осуществления кредитором контроля за целевым использованием кредита. Если он не выполнит данное требование, то кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования по договору и потребовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов (если иное не предусмотрено договором). [c.412]

Читайте также:  Консультация юриста онлайн бесплатно днр

Банк осуществляет постоянный контроль за выполнением условий кредитного договора. В частности, проверяют соблюдение лимита кредитования целевое использование кредита своевременность уплаты процентов за кредит полноту и своевременность погашения кредита кредитоспособность клиента. Цель контроля состоит в том, чтобы обеспечить погашение в срок основного долга и уплату процентов за кредит. [c.419]

Принцип целевого использования кредита состоит в том, что полученная заемщиком ссуда должна быть использована только на те цели и нужды, на которые она была по- [c.279]

В случае нарушения Заемщиком предусмотренной договором обязанности целевого использования кредита Банк вправе также отказаться от дальнейшего кредитования Заемщика по договору. 5.5. [c.155]

Кредитор имеет право отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Если заемщик нарушает предусмотренную кредитным договором обязанность целевого использования кредита, кредитор имеет право также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору, может потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. При получении целевого кредита заемщик обязан обеспечить возможность кредитору осуществлять контроль за целевым использованием суммы кредита. [c.209]

Принцип целевого характера кредита распространяется на многие кредитные операции и выражается в необходимости целевого использования финансовых средств, полученных от кредитора. Практическое выражение данный принцип находит в соответствующем разделе кредитного договора, в котором устанавливается конкретная цель выдаваемого кредита. Нарушение обязательства целевого использования кредита может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения повышенного ссудного процента. [c.407]

В процессе кредитования Банк имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Клиента, целевое использование кредита и его обеспеченность. [c.497]

Обязательства заемщика также подтверждают наличие предпосылок для соблюдения условий договора обязанность клиента обеспечить целевое использование кредита, своевременное и полное погашение ссуды предоставить определенные документы для осуществления банковского контроля. [c.530]

Осуществлять контроль за целевым использованием кредита. [c.225]

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (ст. 814) Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и кредитным договором. [c.29]

Региональная администрация обеспечивает целевое использование кредита и гарантированное исполнение контракта на поставку продовольственных ресурсов. [c.63]

КРЕДИТНАЯ ДИСЦИПЛИНА —соблюдение кредитующимися в Госбанке и Стройбанке СССР предприятиями, организациями и стройками своих обязательств по целевому использованию кредитов, их возврату в установленные сроки и по своевременному представлению в банки балансов и др. отчетных материалов. При кредитовании хозяйственных организаций и строек банки осуществляют контроль за ходом произ-ва и обращения товаров, за строительством, за правильным использованием собственных и заемных оборотных средств, не допуская направления их на цели, не предусмотренные планом, а также за выполнением планов накоплений и заданий по снижению себестоимости. К предприятиям, организациям и стройкам, нарушающим К. Д., применяются различные санкции принудительное взыскание ссуд, взимание повышенного процента по ссудам, прекращение кредитования и др. [c.582]

При первом методе выдача ссуды сопровождается проверкой обеспечения задолженности и целевого использования кредита, однако не опосредствует платежного оборота при втором — такой проверки не производится, но ссуды опосредствуют платежный оборот. [c.144]

Кредитуя торфяную промышленность как под сверхнормативные остатки товарно-материальных ценностей, так >и под сезонные запасы, банк осуществляет контроль рублем за хозяйственно-финансовой деятельностью предприятий торфяной промышленности в течение всего срока пользования банковским кредитом. Выдавая кредит, банк осуществляет проверку права на кредит предприятий торфяной промышленности, определяет сроки возврата и целевое использование кредита, своевременное его погашение. Проверка обеспечения кредита производится по оперативным справкам предприятий, по балансу и на месте независимо от срока его погашения, так как последнее производится на основании срочных обязательств, которые даются предприятием при получении кредита. Осуществляя проверку обеспечения кредита, банк содействует выполнению и перевыполнению хозяйственно-финансовых планов, правильному использованию кредитных ресурсов, внедрению строгого режима экономии. [c.176]

Выдает ссуды на срок до 60 дн. на потребности, возникающие в ходе производства и реализации продукции, указываемые в ходатайстве предприятия, объединения. Эти кредиты, называемые доверительными, не ограничиваются лимитом кредитования и выдаются без получения от заемщиков сведений о наличии обеспечения. Целевое использование кредита в дальнейшем не проверяется. [c.246]

Финансовая служба объединения имеет право оформить в банке получение кредита на. централизованно осуществляемые мероприятия. Объединение несет ответственность за целевое использование кредита и своевременный его возврат. Объединение может предоставлять учреждениям Госбанка и Стройбанка гарантии по кредитным обязательствам подведомственных предприятий и организаций. [c.258]

За использованием (расходованием) кредита банк, как правило, осуществляет текущий контроль в соответствии с условиями кредитного договора. Контроль может быть документальным или с посещением заемщика на месте. Банк проверяет при этом целевое использование кредита, а также старается выявить опасные изменения финансового состояния заемщика, способные поставить под вопрос своевременный возврат кредита. [c.96]

При изучении темы важными моментами, кроме того, являются усвоение методики проверки правильности отражения в учете полученных кредитов и займов, выявление обоснованности целевого использования кредита и отнесения процентов за них на себестоимость, установление своевременности погашения кредитов и займов. [c.143]

По истечении установленных сроков освоения ссуд индивидуальные заемщики представляют хозоргану или учреждению банка документы, подтверждающие расходы и целевое использование кредитов [c.96]

Анализ кредитных взаимоотношений внешнеэкономических организаций с банком осуществляется путем рассмотрения изменений, происшедших за отчетный период в структуре, характере и объемах кредитных вложений состояния обеспеченности ссуд, выданных под товарно-материальные ценности, затраты по услугам и на другие расходы состояния платежной, финансовой и кассовой дисциплины, возвратности и своевременности целевого использования кредитов состояния [c.136]

Читайте также:  Основания выписки из квартиры через суд

К ходатайству прилагаются гарантийное письмо министерства (ведомства) технико-экономическое обоснование, включающее смету расходов по каждому кредитуемому мероприятию и расчет окупаемости кредитуемых затрат утвержденный руководителем министерства (ведомства) или его заместителем график поставок продукции предприятия-заемщика на экспорт расчет сроков использования и погашения кредита и уплаты начисленных по нему процентов. В необходимых случаях Внешэкономбанк вправе потребовать от министерства (ведомства) и предприятия-заемщика дополнительные сведения, касающиеся целевого использования кредита, его погашения и эффективности импортного оборудования. [c.174]

Представлять ежегодно не позднее—————————- Внешэкономбанку СССР необходимые сведения, касающиеся целевого использования кредитов, отчеты о ходе монтажа оборудования, данные о фактической эффективности установленного и действующего оборудования, закупленного в счет предоставленного кредита. [c.233]

Каковы особенности проверки целевого использования кредита [c.62]

В ряде случаев при оформлении банковского кредита банк, в целях обеспечения контроля за целевым использованием кредита, перечисляет данные в кредит средства не на расчетный счет ссудополучателя, а на специальный ссудный (спецссудный) счет. С указанного счета производятся платежи за работы, продукцию, услуги в соответствии с кредитным соглашением. [c.31]

Проверка целевого использования кредитов и займов, полноты и своевременности расчетов по ним, правильности учета процентов за пользование заемными средствами для целей налогообложения [c.163]

Политика льготного кредитования подразумевает предоставление льготных кредитов на природоохранные цели из бюджета, а также привлечение банковских кредитов. Преимущество банковского кредитования по сравнению с бюджетным заключается в соблюдении принципов платности и возвратности предоставляемых средств, что должно стимулировать исключительно целевое использование кредитов и минимальные сроки проведения природоохранных мероприятий. При этом государство предоставляет банку-кредитору налоговую льготу (снижение налоговой ставки на доход) и тем самым стимулирует банки к кредитованию природоохранных мероприятий. Кроме того, государство может предоставить банку дотацию на компенсацию кредита под пониженный процент, что дает гарантию возвратности и платности кредита. Само предприятие может гарантировать выплату кредита собственным экологическим фондом. [c.163]

Управление объединения может пользоваться банковским кредитом по централизованно осуществляемым в объединении мероприятиям и несет ответственность за целевое использование кредита и своевременный возврат его. [c.300]

Сроки определяют исходя из окупаемости капитальных затрат, финансовой устойчивости и платежеспособности заемщика, кредитного риска и других условий, которые сложились между партнерами по кредитному договору. Для осуществления последующего контроля за выполнением условий кредитного договора и договора залога специалисты банка проверяют целевое использование кредита, его обеспечение, в том числе наличие предметов залога, своевременности погашения кредита и начисления процентов по нему. В случае несоблюдения сроков строительства и неэффективного использования выданного кредита банк применяет к заемщику экономические санкции, установленные в кредитном договоре. [c.169]

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (ст. 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору. [c.405]

В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (ст. 814 Гражданского кодекса) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору. [c.382]

Этап 4. Использование кредита и контроль за кредитными операциями соблюдением лимита кредитования (кредитной линии), целевым использованием кредита, уплатой ссудного процента, полнотой и своевременностью возврата ссуд. На этом этапе банк не прекращает работу по оперативному и традиционному анализу кредитоспособности и финансовых результатов работы клиента (могут проводиться встречи, переговоры с клиентом, уточняться условия и сроки кредитования). [c.511]

Для предприятий-экспортеров особенно выгодно применение инструментов документарного бизнеса в префинансировании, когда прямое кредитование заменяется на предоставление кредитных линий под конкретные торговые сделки, предусматривающие расчеты посредством документарных операций. Например, экспортер может получить часть средств по выставленному в его пользу аккредитиву с красной оговоркой (red lause) в виде аванса. Как правило, данный аванс необходим экспортеру для осуществления отгрузки, страховки, уплаты таможенных пошлин и т.п. В свою очередь, импортер получает гарантию возврата аванса от банка-экспортера. Таким образом, при данной схеме финансирования с использованием экспортною аккредитива и гарантии возврата аванса риски по сделке значительно снижаются. Кроме того, банк сам может кредитовать своего клиента-экспортера под выставленный в его пользу экспортный аккредитив (под экспортную выручку). В данном случае банк имеет возможность следить за строго целевым использованием кредита и претендовать на его погашение сразу же после отгрузки и получения платежа по экс- [c.130]

В основном банки выдают краткосрочные кредиты (краткосрочность обычно трактуется как погашаемость в течение двенадцати месяцев с момента получения кредита) эти кредиты используются для финансирования текущих операций и поддержания ликвидности и платежеспособности предприятия. Долгосрочные кредиты в основном используются для финансирования затрат по капитальному строительству, реконструкции и другим капитальным вложениям, а потому они должны окупиться за счет будущей прибыли, ожидаемой к получению в результате проводимых мероприятий капитального характера. Именно поэтому получение долгосрочного кредита обычно сопровождается предоставлением банку экономических расчетов, подтверждающих способность заемщика расплатиться в дальнейшем за полученный кредит и погасить его в срок. Кроме того, кредитный договор может предусматривать целевое использование кредита. [c.393]

ДОГОВОР КРЕДИТНЫЙ ( redit agreement) — договор, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К.д. часто предусматривает строго целевое использование кредита. [c.66]

Читайте также:  Бесплатная консультация по строительству

Осуществляя контроль за целевым использованием кредита и его эффективностью, учреждения Госбанка и Стройбанка при нарушении сроков ввода в эксплуатацию креди- [c.609]

В процессе анализа необходимо также проверить целевое использование кредита, своевременность ввода объектов в эксплуатацию. При задержке осуществления кредитуемых мероприятий и незавершении в срок объектов банк выясняет ее причины. В процессе анализа определяют удельный вес объектов, ввод которых задержан, рассчитывают ссуды, приходящиеся на незавершенные объекты. Большой интерес представляет расчет сумм недополученной продукции и прибыли в связи с задержкой в осуществлении мероприятий. Расчет осуществляется на основе данных, представленных заемщикам. Анализ эффективности кредита ведется по соответствующим показателям. [c.216]

Краткосрочное кредитование совхозов осуществляется по специальному ссудному счету. По нему в совхозах кредитуются все операции по основной деятельности, не покрываемые собственными оборотными средствами. Размеры кредитов по специальному ссудому счету устанавливаются в плановом порядке ежеквартально. Для каждого совхоза определяется контрольная цифра кредитования. Выручка от реализации продукции и услуг, а также другие поступления зачисляются на специальный ссудный счет в погашение задолженности по полученным кредитам. В связи с этим не возникает необходимости выписывать срочные обязательства по кредитам. Для регулирования специального ссудного счета совхоз представляет банку расчет обеспечения и целевого использования кредита по балансу. Недостаток обеспечения, выявленный в процессе регулирования задолженности, предъявляется ко взысканию с расчетного счета совхоза, а при отсутствии средств относится на счет просроченных ссуд. [c.181]

Учреждения банков один раз в квартал производят проверку обеспечения и целевого использования ссуд, выданных по ссудному счету. Проверка выполняется на основе представляемых колхозом вместе с квартальным балансом не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, сведений по ф. U403143. При необходимости проверка обеспечения и целевого использования кредита может осуществляться по сведениям и на внутриквартальные даты, а также с выездом на место. [c.113]

Все кредиты делятся на целевые и нецелевые. Использование кредитных средств по нецелевым займам не требует согласования с банком. Это удобно, когда деньги нужны на текущие расходы. Однако, ставки по ним весьма высоки. Целевые кредиты дешевле, но могут быть израсходованы только на те цели, которые указаны в кредитном договоре. Иногда деньги используются не по назначению. Чем грозит нецелевое использование кредита в этом случае для заемщика?

Ответственность заемщика за нецелевое использование кредита

Чтобы удостовериться, что деньги были потрачены по назначению, банк может потребовать от заемщика предоставить финансовые документы, подтверждающие факт целевого использования. Если в результате проверки обнаружиться, что деньги были израсходованы на другие цели, заемщику придется оплатить штрафные санкции, либо, вовсе вернуть кредит досрочно.

Такие жесткие меры со стороны кредиторов обусловлены тем, что, в большинстве целевых кредитных программах (особенно, для физических лиц) обеспечением выступает приобретаемое имущество (машина, квартира, и т.д.). В результате, получается, что, если, имущество не приобретено, то и в залог кредитору взять нечего, т.е., по сути, кредит выдан без обеспечения.

Для банка эта крайне неприятная ситуация:

  • во-первых – у него появляется в портфеле кредит, доходность которого не покрывает возросшие риски;
  • во-вторых – вероятность погашения займа в этом случае резко падает.

Чтобы застраховать себя от подобной ситуации, многие банки практикуют выдачу кредитов на счет клиента, после чего деньги в безналичной форме перечисляются продавцу товара. При такой схеме заемщику потратить кредитные деньги на какие-либо другие цели невозможно. Исключение составляют только сговор заемщика с продавцом, но это уже явное мошенничество.

Банки о такой возможности знают, поэтому, перед перечислением денежных средств тщательно проверяют контрагента (это может быть и автосалон, и агентство недвижимости, и различные предприятия, и даже частные лица – обычные продавцы).

Если говорить о ИП и юридических лицах, то целевое использование кредита важно не только тогда, когда приобретаемое имущество выступает обеспечением по кредиту. Здесь причина пристального внимания кредитора заключается в том, что, от того, как будут израсходованы полученные деньги, зависит прибыль предприятия, и, как следствие, возвратность займа.

Последствия

Конечно, причины, почему кредитные средства были направлены на другие цели, бывают разные, в т.ч. и не зависящие от заемщика. Как бы то ни было, в первую очередь банк попытается выяснить причину сложившейся ситуации. После этого, будет принято решение, что делать дальше с данным кредитом. Существует три варианта развития событий:

  • первый – банк повышает доходность кредита (например, увеличивает ставку). Нужно отметить, что этот способ, обычно, применяется только в том случае, если у кредитора есть уверенность в том, что займ будет погашен;
  • второй – принимает в качестве обеспечения по кредиту другое имущество должника (квартиру, машину, имущественный комплекс и т.д.). Если обмен залога равноценный – здесь могут остаться условия по первоначальному кредиту и без изменений;
  • третий – требует досрочно погасить всю сумму займа. Это крайняя мера, к которой банки прибегают, обычно, когда не видят перспектив добровольного погашения кредита.

Кроме этого, не стоит забывать и о других последствиях:

  • случае выявления нецелевого использования кредита физическим лицом – банк передаст эту информацию в БКИ, после чего получить новый займ человеку будет уже сложно;
  • если данное условие нарушено ИП или юридическим лицом – ситуация будет аналогичная.

Однако, и это еще не все.

Перед оформлением кредита нужно четко определить цель его использования. Если есть возможность ее подтвердить – рекомендуем воспользоваться целевыми кредитными программами, т.к. стоимость их, обычно, меньше. При оформлении договора обратите внимание на штрафные санкции за нецелевое использование кредитных средств.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *