Содержание

Расходы на ипотеку при назначении субсидии на оплату ЖКУ не учитываются: Главалтайсоцзащита.

Многие семьи в Алтайском крае, которые взяли в ипотеку, после рождения ребенка оказываются в затруднительном положении. Сегодня, 21 мая, Главалтайсоцзащита дала разъяснения на интересующий их вопрос о том, учитываются ли расходы на ипотеку при назначении субсидии на оплату ЖКУ.

Вопрос. Мы являемся молодой семьей (я, супруг и ребенок), я нахожусь в декретном отпуске до 3 лет, муж работает один, приобрели квартиру в ипотеку. Доход у супруга 28000 руб., из них 15000 руб. ежемесячно вносим за ипотеку. Хотим оформить субсидию на оплату жилищно-коммунальных услуг. Учитываются ли наши расходы на ипотеку при назначении субсидии?

Ответ. Размер субсидии определяется как разница между расходами на оплату жилого помещения и коммунальных услуг, рассчитанными исходя из стандарта стоимости жилищно-коммунальных услуг, и максимально допустимой долей расходов граждан на оплату жилищно-коммунальных услуг в совокупном доходе семьи.

Законодательством не предусмотрено уменьшение общей суммы доходов в связи с какими-либо расходами, понесенными гражданами(ст. 159 Жилищного кодекса Российской Федерации, Правила предоставления субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 14.12.2005 № 761).

Таким образом, при расчете совокупного дохода семьи из него не вычитается та часть доходов, которая ежемесячно идет на погашение ипотечного кредита.

Как уже сообщало ИА «Амител», согласно принятому документу среднемесячная величина прожиточного минимума в целом по региону за I квартал в расчете на душу населения составила 7082 рубля. По группам населения прожиточный минимум выглядит так:

— для трудоспособного населения – 7548 рублей;

— для пенсионеров – 5746 рублей;

— для детей — 7216 рублей.

Величина прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам необходима для определения размера помощи малоимущим семьям, назначения субсидий на оплату жилья и коммунальных услуг и др.

Субсидия на ЖКХ при ипотеке.

Можем ли мы получить субсидию на ЖКХ если квартира находится в ипотеке.

Доброго времени суток! Безусловно, вы также имеете полное право на получение денежной субсидии от государства. Ограничений нет.

Да вы можете получить субсидию на ЖКХ если квартира находится в ипотеке. Статья 159 ЖК РФ. Предоставление субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг.

Мы купили квартиру ипотекой, в тот момент мы с мужем работали. В данный момент мы оба по трудовой не работаем. Можем ли мы получить субсидию на ЖКХ при ипотеке?

можете, если семья будет признана нуждающейся в улучшении жил.условий обратитесь в администрацию с заявлением —

Да, можете получать

Оформление субсидии на ЖКХ при действующей ипотеке
Добрый день!
Оформляю документы на субсидию ЖКХ.
Собрала полностью пакет документов.
Мне звонят с соц. управления и спрашивают, находится ли квартира в ипотеке.
На что я отвечаю, что да.
Мои доходы на данный момент составляют 11000 руб., я в разводе и у меня двое несовершеннолетних детей.
На данный момент платить за ипотеку мне помогают родители, на это соцзащита сказала, что родители также являются вашим неофициальным доходом и этот вид дохода тоже учитывается при оформлении субсидии. Мой платеж составляет 25500 за ипотеку.
Вопрос имеют ли мне право отказать, если фактически на проживание с детьми мне остается всего лишь 11000 руб.
Ведь, тот, дополнительный доход полностью уходит на погашения ипотеки.

Здравствуйте. Ипотека не является основанием для отказа в выплате компенсации. Квартира у вас в собственности, но в залоге у банка.

Учитываются ли выплаты по ипотеке при подаче документов на детские пособия и субсидии ЖКХ? По справке 2 НДФЛ мужа мы проходим (400 руб лишние), но мы платим ипотеку и коммуналку. Я стою на бирже труда. У нас 2 ребенка 13 и 2 года. Садик не посещаем.

К сожалению, при расчете пособий, расходы семьи не учитываются, только доходы. Размер прожиточного минимума имеет значение при расчете социальных денежных выплат различным категориям граждан: доплат к пенсиям, различного рода пособий. При начислении пособия на ребенка уровень дохода семьи и его соответствие прожиточному минимуму также учитывается. Если среднедушевой доход ниже прожиточного минимума, то семье с ребенком признается малоимущей и ей гарантируется дополнительная социальная поддержка. Малоимущие семьи имеют права на получение детского пособия до достижения ребенком возраста 16 лет. Для того чтобы выяснить относится ли семья к данной категории нужно сумму доходов родителей и детей до 18 лет за 3 месяца разделить на количество членов семьи и сравнить получившуюся цифру с прожиточным минимумом. При этом единовременные выплаты не учитываются. Более точную информацию Вы можете получить в органах социальной защиты населения.

Попросите бухгалтера выдать мужу не 2НДФЛ, а справку о зарплате, она пишется в свободной форме и там указываются выплаченные на руки суммы, за вычетом 13% налога. В собесе по 2НДФЛ, берут в расчет общую сумму выплат, не отнимая налог.

Ситуация такая: квартира приобретена в ипотеку, при покупке супруга и я работали (оффиц) на данный момент оба безработные. Можем ли мы расчитывать на субсидию ЖКХ? Спасибо.

обратитесь в администрацию МО, вам нужно встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилой площади — ст. 51 ЖК

Можете рассчитывать. Статья 159 ЖК РФ. Предоставление субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг

Выделение субсидии на приобретение жилья при ипотеке.

Желая поддержать льготников, государство выделяет им субсидии в качестве оказания помощи при покупке квартиры или дома в ипотеку либо с использованием гражданами собственных денежных средств. Получение мер поддержки никак не ограничивается выбранным способом оплаты стоимости жилья.

Рассчитывая на ссуду, надо понимать, что выделяется она только один раз. Это выделенные государством денежные средства, имеющие целевое назначение — погашение ипотечного кредита, оплата взноса. Действующим законодательством определены льготные категории граждан, которым такая возможность предоставлена.

Государственная поддержка при покупке жилья

В условиях стабильной экономической ситуации государство пытается улучшить благосостояние своих граждан. Уравнять имущественное положение людей в условиях рыночной экономики невозможно. Поэтому россиянам, имеющим скудные доходы, предусматриваются социальные гарантии (льготы и выплаты). Одним из видов социальной поддержки является государственная субсидия, выделяемая для покупки или улучшения имеющегося жилья.

Стоимость жилья, особенно в крупных мегаполисах, высокая, приобрести её без помощи проблематично. Государство выступает с предложением поддержки. Так разработана целевая программа «Жилище» сроком до 2020 года, согласно которой определены категории граждан, нуждающихся в недвижимости и не имеющих возможности покупки жилплощади даже с привлечением ипотечных средств. Для исполнения данных властями обещаний предусмотрено выделение субсидий льготным категориям Сбербанком на приобретение жилья, поскольку Сбербанк стал банком-победителем в конкурсе на оказание данной услуги.

Получить поддержку государства стремятся люди, признанные в соответствии с программой льготниками (бюджетники, молодые семьи и прочие).

Субсидия на покупку квартиры бюджетникам

Бюджетники – люди, трудоустроенные в госучреждениях и госорганах, имеющие возможность получить денежные средства от государства при соответствующем стаже работы. Предоставление государственной поддержки госслужащим регламентировано действующим законодательством, определяющим статус этой категории населения.

Перечень нуждающихся определен на федеральном уровне и закреплен Постановлением Правительства РФ «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения».

Бюджетники, работающие в сфере образования и медицины аналогично являются льготной категорией населения.

Для всех категорий льготников нуждаемость в новом жилье должна подтверждаться письменно. Поменять свое жильё могут те граждане, которые:

  • имеют в собственности недвижимость (заключен договор социального найма с муниципальными властями) площадью занимаемого помещения менее 15 квадратных метров на 1 человека,
  • пользуются жилищем (при соблюдении нормативов), непригодным для проживания согласно установленным требованиям;
  • живут в коммунальной квартире и собственники других комнат не имеют отношения к семье заявителя;
  • двумя и более семьями располагаются в однокомнатной квартире или в жилом помещении, где имеются смежные неизолированные комнаты, количество семей соответствует числу комнат или превышает его;
  • живут в общежитии или жилье, предоставленном работодателем;
  • в семье имеют человека с тяжелым хроническим заболеванием (содержится в перечне, утвержденном правительством), исключающим проживание на совместной жилплощади.

Программы помощи многодетным семьям для покупки квартиры

Многодетной семьёй считается та, где на иждивении родителей находится не менее трех детей до 18 лет (при обучении на очном отделении до двадцати трех лет). Семья, соответствующая условиям, становится претендентом на получение жилищного сертификата.

Меры поддержки оказываются, когда:

  1. собственное жильё отсутствует;
  2. ежемесячный доход при делении на всех членов семьи выходит меньше прожиточного минимума на каждого.

Варианты субсидирования многодетных семей:

Сегодня государство реализует программы по повышению качества жизни жителей путем оказания помощи в виде материальной поддержки семьям с детьми, а также малоимущим гражданам некоторых категорий. Материальная поддержка представлена как субсидия на покупку квартиры.

Читайте также:  Пенсия по потере кормильца какие льготы

Субсидия на покупку квартиры от государства

Чтобы понять, что такое безвозмездная субсидия, выделяемая на покупку жилья, кому она положена и как ее оформить, необходимо ознакомиться с Постановлениями, формируемыми Правительством и Федеральными законами, а также с законодательной базой власти в регионе.

Что это такое

Суть субсидии на квартиру заключается в оформлении безвозмездной материальной помощи жителям из федерального бюджета в совокупности с муниципальным от органов государственной власти. Другими словами, субсидия на квартиру – тип льготы, предоставляемый в виде денег, возвращать которые не нужно. Таким образом, осуществляется помощь людям, остро нуждающимся в ней.

Сумма льготы определяется уполномоченными органами на основании предоставленных сведений о себе и своей семье нуждающимся гражданином.

К субсидии на квартиру применяются три условия:

  • однократное ее получение;
  • безвозмездное использование по назначению в отведенный для этого срок;
  • отчет о расходовании выданных средств.

Это означает, что оформить снова одному и тому же человеку ее будет нельзя, а израсходовав сумму, гражданин никак ее не возмещает и обязан использовать ее строго по назначению.

Лицо, нарушившее условия реализации льготы или искусственным образом ухудшившее свое положение, будет обязано вернуть ее полную сумму в установленные сроки, а также может быть привлечено к уголовной ответственности, если его действия будут расцениваться как мошенничество.

Как можно использовать сертификат

Воспользоваться правом на оплату квартиры с помощью средств субсидии на вторичном рынке или жилья, находящего в стадии возведения можно путем активации сертификата безналичным способом.

На открытый получателем льготы лицевой счет в банке из бюджетов федерального и муниципального уровней зачисляется оговоренная по документам сумма. После предъявления сертификата в банк она должна быть израсходована безналичным путем до истечения 6 месяцев.

Способы использования сертификата по программе улучшения качества жилищных условий:

  • покупка квартиры по обычному договору купли-продажи;
  • возведение частного жилого дома или взнос за жилье в многоквартирном строящемся доме;
  • проплата задолженности по ранее оформленной ипотеке или в качестве первого взноса за нее;
  • на капитальный ремонт имеющейся квартиры.

Гражданин отчитывается о расходовании средств в уполномоченные органы, например, в жилищно-коммунальный отдел или департамент:

  • ксерокопиями чеков;
  • ксерокопией договора купли-продажи недвижимости;
  • с помощью документов непосредственно на недвижимость либо задокументированных фактов безналичного перевода денег при вложении их в строительство или капитальный ремонт жилья;
  • иными сопутствующими официальными бумагами.

Возможности использования сертификата следует уточнить при выборе типа программы по субсидированию жилья.

Ограничения для использования субсидии

Контроль государства заключается не только в отношении целевого расходования средств получателем, но и безопасностью самой сделки.

При покрытии расходов оформленной субсидией на недвижимость, последняя должна соответствовать ряду требований:

  • не иметь наложенного на нее обременения, например, ареста;
  • зарегистрирована на получателя субсидии, а не на постороннее лицо.

Предусмотрена проверка приобретаемого жилья специалистами юридического отдела ответственного госоргана. Дополнительно местные власти могут наложить ограничение на куплю квартиры по сертификату в новостройках, находящегося в начальной стадии строительства, или наоборот, на приобретение жилого помещения на вторичном рынке.

Законодательство

Понять, как получить государственную безвозмездную субсидию на покупку жилья можно, ознакомившись с установленными на законодательном уровне условиями, изложенными в Жилищном Кодексе, иных ФЗ и Постановлениях Правительства.

Справка! По сути, руководствуясь положениями закона, любой нуждающийся человек имеет право оформить субсидию.

К законодательству в сфере субсидирования недвижимости относится:

В случае возникновения вопросов при реализации своих прав проконсультироваться можно как со специалистами отдела выдачи государственной финансовой помощи, так и с частными юристами.

Кому положена субсидия на покупку квартиры в 2019 году

Список людей, находящихся в статусе нуждающихся и претендующих на безвозмездную государственную поддержку, разрабатывается на федеральном уровне и зависит от ситуации в регионе. Местное самоуправление может дополнить список. Сократить его региональные власти не имеют права.

К гражданам, нуждающимся в положительных изменениях качества жизни путем реализации права на оформление жилищной субсидии, относятся:

  • многодетные семьи, одновременно воспитывающие 3 и более ребенка или учащихся в ВУЗе до 23-летнего возраста на дневном отделении, а также проходящих обязательную службу в армии по призыву;
  • молодая семья, где муж и жена возрастом до 35 лет;
  • лица, выполняющие обязанности на государственной службе;
  • лица, участвовавшие в военных действиях, а также ветераны ВОВ или члены их семей, оставшиеся без кормильца;
  • военные, уволенные в запас, или военные в отставке;
  • молодые специалисты некоторых профессий, добровольно работающие в удаленном селе;
  • дети-сироты, не имеющие родителей или опекунов;
  • люди, живущие в условиях Крайнего Севера либо в аналогичных им свыше 15 лет, желающих жить в более благоприятных регионах;
  • семьи с малым доходом;
  • рабочие в сфере бюджета.

Для поддержки молодежи, желающей связать себя узами брака, разработана специальная государственная программа для стимулирования создания семейного союза – «Молодая семья».

Какие категории граждан не подходят для получения субсидии

Среди категории граждан, которые не могут оформить субсидию, можно выделить тех, кто имеет собственную жилплощадь, размер которой соответствует или выше норматива, отведенного на одного человека по закону. Такие люди не имеют отношения к льготным категориям, а значит, не могут участвовать в программе по государственному субсидированию покупки квартиры и оформить льготу, так как цель и смысл ее заключается в оказании помощи именно нуждающимся.

Важно! На практике суммы оформленной субсидии, предоставляемой для покрытия стоимости квартиры, часто не хватает.

Это связано с тем, что рыночная цена на квартиры выше, чем может оформить государство согласно расчетам.

Размер субсидии на покупку квартиры по сертификату в большинстве случаев составляет:

  • 30% или 40% от реальной рыночной цены квартиры;
  • 70% для молодых трудящихся определенных профессий, переехавших в село.

Поэтому, в обязанность получателя входит доказывание, что недостающую часть от полной стоимости оформляемой квартиры он сможет доплатить самостоятельно. В противном случае, его право на этот вид поддержки от государства аннулируется.

Однако существуют способы восполнения недостающих средств:

  • с помощью кредита;
  • при выставлении имеющейся собственной жилой площади на продажу.

Можно оформить квартиру в ипотеку, расплатившись за первоначальный взнос сертификатом.

Особенности субсидирования покупки квартиры для каждой категорий граждан

Властями установлены правила для регистрации заявки и условия ее формирования. Нужно ознакомиться с требованиями, чтобы понять, как оформить полагающуюся субсидию на квартиру.

Примерные требования к общему списку обязательных документов на оформление и выдачу сертификата:

  • паспорт гражданина, участвующего в программе по субсидированию жилья;
  • свидетельство о заключенном браке;
  • информация о сформированном в банке лицевом счете;
  • выписка информации, зафиксированной в домовой книге обо всех членах семьи;
  • паспорта взрослых и бланки свидетельств о рождении на детей до 14-летнего возраста, постоянно живущих с заявителем на одной территории;
  • документ, официально свидетельствующий об отношении лица, ожидающего оформление субсидии, к одной из категории. Например, им может стать трудовая книжка или военный билет;
  • пакет официальных сведений о праве собственности на имеющееся жилье при их наличии;
  • договор оформленной ипотеки, если он имеется;
  • справка о доходах и расходах из налоговой.

В зависимости от принадлежности человека к льготной категории, требования к пакету документов для оформления будет меняться.

Продвижение в очереди ускорится, если в семье имеется тяжелобольной человек или жилье признано аварийным.

Субсидия на квартиру молодой семье

Объем финансовой выплаты будет отображать факт наличия или отсутствия детей в молодой семье.

Эта взаимосвязь показывает, что:

  • при отсутствии детей оплата по сертификату положена в размере 30%;
  • при рождении одного ребенка выплата составит 35% от цены на недвижимость.

Допускается параллельное использование средств материнского капитала при приобретении квартиры.

Малоимущим

Семья признается малоимущей, если органами соцзащиты будет установлено, что общий доход ее ниже прожиточного минимума. Если человек в такой семье находится в трудоспособном возрасте, но не работает – в присвоении статуса будет оказано.

Очередникам

Государственная программа «Жилище» позволяет оформить субсидию на покупку квартиры или постройку собственного дома нуждающимся молодым людям. Она реализуется в 2018-2020 годах во всех субъектах России.

Суть ее заключается в том, что люди, вступившие в брак, получают часть денег на квартиру от государства безвозмездно, а часть – в кредит на льготных условиях, составляющих до 10-12% возврата от долга.

Однако в расчет выделяемой суммы берется не рыночная, а оценочная стоимость кв. м, а размер ее предусмотрен не выше 30-40% от полной цены квартиры. Учитывается также исходное финансовое положение самой семьи и ее платежеспособность.

Многодетной семье

Семья, где проживает много детей, в приоритетном порядке продвигается в очереди.

На момент регистрации заявки должны быть соблюдены следующие требования:

  • наличие от 3 детей;
  • трудовой стаж обоих родителей свыше 10 лет;
  • проживание в ветхом или аварийном доме с нормами жилья ниже установленных.

Чтобы получить субсидию на квартиру многодетной семье, при подаче документов на регистрацию в очередь, необходимо предъявить удостоверение многодетной семьи.

Госслужащим и молодым специалистам

Молодые специалисты могут воспользоваться субсидией при определенных обстоятельствах.

Требования для работников в бюджетной сфере:

  • признание одного из супругов в возрасте до тридцати пяти лет нуждающимся;
  • оба супруга должны работать в бюджетной сфере;
  • наличие одного или нескольких детей.

Однако, жилье предоставляется сроком до 5 лет в наем по специальному договору, по истечении срока которого он просто продлевается.

Ветеранам ВОВ и участникам боевых действий

Государственная финансовая помощь для ветеранов ВОВ или их вдов положена в полном объеме согласно рыночной цене недвижимости. Поддержка оформляется также ликвидаторам последствий катастрофы ЧАЭС, людям, участвовавшим в военных и боевых операциях.

Необходимо предъявить удостоверение ветерана, свидетельства о браке и детях, справку из БТИ об отсутствии права собственности на жилую площадь, в которой находится ветеран, если она принадлежит не ему, а также результат, выданный комиссией после ее обследования.

Читайте также:  Где получить справку форма 8 для ребенка

Военнослужащим, уволенным в запас

Военные, уволенные в запас и не имеющие собственной квартиры, либо если имеющая у них жилая площадь менее стандартной нормы, наделены правом обратиться за выделением государственной субсидии на покупку более просторного жилья.

Список требований для военнослужащего:

  • совокупный доход семьи не должен превышать размера первого взноса по ипотеке;
  • рассматривается состав семьи военного, количество трудоспособных лиц и иждивенцев;
  • учитывается средняя цена на 1 кв. м жилой площади в населенном пункте;
  • количество имеющихся метров на одного человека;
  • выслуга лет.

Для выдачи субсидии военным пенсионерам необходимо оформить заявку. После чего гражданин будет записан в очередь.

Процесс оформления субсидии военнослужащим включает:

  • формирование и подачу заявления в органы жилищного обеспечения;
  • проверку в период до 10 дней на отсутствие дополнительных кв. м у заявителя и у лиц, входящих в состав его семьи;
  • по итогам проверки не позднее 10 рабочих дней принимается положительное или отрицательное решение;
  • отдел финансового обеспечения Министерства обороны России и военнослужащий информируются органами жилищного обеспечения о готовом решении не позднее 3 будних дней.

В данном случае при положительном решении через месяц на руки дают сертификат по специально установленной форме, а на лицевой счет военнослужащего зачисляются денежные средства.

Инвалидам

Люди с присвоенным статусом инвалида для субсидии на покупку квартиры должны предъявить пакет документов в уполномоченные органы.

Список документов от инвалида:

  • справка, подтверждающая инвалидность;
  • заключение комиссии о необходимости улучшения качества проживания;
  • неимение жилья в собственности.

Лица, вставшие в очередь до 2005 года, имеют приоритетное право на субсидию, а инвалидам-колясочникам дают преимущественное право перед другими инвалидами.

Жителям Крайнего Севера

Граждане, проживающие и отработавшие в условиях Крайнего Севера свыше 15 лет, имеют право на субсидирование. Размер льготы будет рассчитан исходя из норм, разработанных для региона, в котором она должна выдаваться.

Жителям Москвы

Для граждан, проживающих в Москве, допускается сделка по приобретению квартиры в доме, находящегося в стадии строительства с использованием государственной субсидии, если степень его готовности к сдаче составляет от 70% и выше.

Матери-одиночке

Субсидия, выделяемая для матери-одиночки на приобретение жилья, может быть выдана, если ее жилая площадь меньше установленных нормативов. Также информации об отце ребенка не должно быть ни в свидетельстве о рождении, ни в справке об усыновлении.

Условия на выдачу субсидии для матери-одиночки:

  • наличие официального статуса одинокой матери;
  • уровень дохода ниже регионального прожиточного минимума;
  • если мама владеет ветхим или аварийным жильем;
  • если собственного жилья нет вообще.

Субсидия матери-одиночке, выделяемая на покупку квартиры, не превышает 40%.

Порядок получения сертификата: куда обращаться и сроки

Материальная компенсация на покупку квартиры в виде субсидии оформляется на основании информации о физическом лице, желающим оформить ее.

Как оформить жилищную субсидию:

  • необходимо обратиться в администрацию населенного пункта, в котором проживает лицо, нуждающееся в жилье;
  • написать заявление по образцу.

К заявлению необходимо приложить результат оценки специальной комиссии, подтверждающий неудовлетворительные условия проживания и документы на осмотренную жилую площадь.

Нормы жилья:

  • 33 кв. м на одного человека;
  • 42 кв. м на двух людей;
  • +18 кв. м на каждого последующего члена семьи.

После рассмотрения и оценки предоставленных сведений лицом о своем доме или квартире, претендующим на государственный сертификат по повышению качества условий проживания, уполномоченные сотрудники обязаны проверить все указанные данные на достоверность. Если все сведения соответствуют информации, изначально предоставленной заявителем – принимается положительное решение об обеспечении гражданина материальной поддержкой в виде безвозмездной субсидии.

Уполномоченными сотрудниками производится постановка заявки в общую очередь, а заявителю направляется соответствующее уведомление.

Срок ожидания истечения очереди может варьироваться от 1 года до нескольких лет.

По истечении очереди комиссией производится расчет в сумме согласно условиям и данным гражданина. Если у заявителя за время ожидания произошли изменения условий проживания – он обязан своевременно уведомить органы об этом.

Размер субсидии: формула расчета и что влияет на ее размер

Каждый нуждающийся человек может оценить примерный размер положенных ему дотаций от государства благодаря специальной формуле для расчета.

Исходные данные для самостоятельной оценки:

  • стоимость метра жилья для своего региона;
  • полагающаяся норма;
  • увеличительный коэффициент.

Полученные цифры нужно перемножить.

При расчете комиссия также будет принимать во внимание финансовые и имущественные возможности гражданина и членов его семьи.

Заключение

Реализовать свое право на выделение из государственного бюджета безвозмездно средств на покупку квартиры с помощью программы жилищного субсидирования может каждый нуждающийся. Решение, принятое по итогам его обращения, а также сам процесс будет зависеть от статуса, к которому относится человек, и уже существующих его жилищных и материальных условий.

Также вы можете узнать про социальную ипотеку, которая позволяет реализовать льготу на квартиру за счет заемных средств, но по более низкой ставке чем на рынке.

Если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта.

Государственная поддержка в области жилищного кредитования позволяет многим нашим гражданам приобретать жилье на более выгодном положении, чем при оформлении обычной ипотеки. Цель программы направлена на поддержку экономики страны и обеспечению молодых семей собственной качественной жилплощадью.

На сегодняшний день в данном направлении действуют несколько программ. Какие категории граждан попадают под государственное субсидирование, и что за требования выдвигают для вхождения в проект? Ответы на поставленные вопросы — в статье.

Кто имеет право на субсидирование ипотеки

В зависимости от выбранной программы, на льготу по жилищному кредиту могут рассчитывать следующие категории граждан:

  1. Многодетные семьи.
  2. Военнослужащие.
  3. Молодые семьи, в возрасте до 35 лет.

Так как поддержка государства, оказывается, только частично, то главное требование — это финансовая возможность ежемесячно оплачивать ипотеку. За исключением субсидий для военнослужащих. У них программа подразумевает полное гашение бремени за счет федерального бюджета, но при этом необходимо соблюсти ряд положений.

Виды субсидии по ипотеке

В наше время реализуются сразу несколько программ, направленных на поддержку молодых семей для приобретения жилья. Каждая из субсидий имеет свои требования, которые необходимо выполнить, чтобы попасть в число льготников.

Программа Срок Требования к заемщику Допусловия
Молодая семья продлена до 2020 Молодые семьи, где возраст обоих супругов не более 35 лет и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Настоящее жилье попадает под следующие категории:
● метраж на члена семьи менее, чем требуется по нормативам;
● совместное проживание с больным человеком;
● коммуналка;
● непригодное для проживания.
Военная ипотека Действует с 2004. Окончательная дата не определена Действующие военнослужащие, отслужившие более 3 лет.
Уволенные по состоянию здоровья. (п.2, ст.4, гл.2, 117-ФЗ)
Служба более 3 лет. На протяжении действия ипотечного договора нельзя увольняться. В противном случае субсидия прекращает поступать.
Ипотека под 6% 01.01.2018-01.03.2023 Семьи, в которых родился второй и последующие дети в период действия субсидий по ипотеке. Приобретение жилья только в новостройке и у юридического лица. Максимальная сумма для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО — 12 млн, а для остальных территорий — 6 млн рублей.

Выделение субсидий направлено на облегчение бремени по ипотеке для льготной категории граждан. Виды господдержки бывают разные и их цель — снижение одной из составляющей кредита:

  • процентная ставка;
  • первоначальный взнос;
  • стоимость жилья.

Рефинансирование­ жилищного кредита

Многие заемщики интересуются возможностью рефинансирования договора и перехода в программу с господдержкой. Для семей с двумя и более детьми будет выгодно перейти на социальную ипотеку под 6 процентов. Согласно п.5 Постановления Правительства № 1711 допустимо переоформление действующей ипотеки, договор по которой был заключен до января 2018.

Изначально документ не предоставлял заемщикам данную возможность. Но В. В. Путин назвал такую формулировку “несправедливой” и направил Поручение № 2440 от 31.12.2017, которое гласит, что необходимо включить возможность рефинансирования ипотеки под льготные 6 процентов.

При этом стоит учитывать, что из 47 коммерческих организаций, установленных Приказом №88 Минфина, всего три работают по данному направлению:

  • АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК);
  • АО Российский капитал;
  • АКБ Металлинвестбанк.

Рефинансирование также доступно и для военнослужащих. Несмотря на то что в данной программе все бремя ложится на федеральный бюджет, многие заемщики обеспокоены условиями ипотеки. Связано это с тем, что при выходе на “гражданку” оставшаяся сумма по кредиту и проценты по ней ложатся уже на самого заемщика. Своевременное перекредитование позволяет улучшить требования договора. Далеко не все банки готовы пойти навстречу военнослужащим. На портале ФГКУ “Росвоенипотека” представлен перечень коммерческих организаций и их правила рефинансирования социальной ипотеки. Всего в список вошли пять банков:

Банк Ставка Срок Сумма
Открытие 9,2% от 1 до достижения заемщиком 50 лет рассчитывается специалистом
Промсвязьбанк 8,9% от 3 лет и до достижения военнослужащим 50 лет от 700 тыс. руб.
Банк Россия 9.5% от года до достижения военнослужащим 45 лет от 300 тыс. руб.
Севергазбанк 9.5% от 1 до 25 лет от 300 тыс. руб.
Банк ЗЕНИТ 11.5% от года до достижения военнослужащим 50 лет от 300 тыс. руб.

Реструктуризация ипотеки

В том случае как рефинансирование подразумевает под собой полное переоформление кредитного договора и часто погашение остатка с процентами для перехода в другую коммерческую организацию. То реструктуризация – это изменение структуры условий в родном банке. Какой из данных вариантов более выгодный и удобный, сказать точно сложно. Все зависит от самого договора с коммерческой организацией, финансовыми возможностями заемщика и его жизненными обстоятельствами.

В основном за реструктуризацией обращаются те граждане, которые испытывают экономические сложности, непредвиденные на момент заключения договора. Таким ситуациям относят:

  • сокращение;
  • увольнение;
  • внезапная и длительная болезнь;
  • инвалидность.

Как правило, банки идут навстречу и готовы оформить договор реструктуризации, который может включать в себя один или несколько параметров:

  • увеличение срока с целью уменьшения платежа;
  • назначение кредитных каникул на определенное количество месяцев;
  • списание пеней и штрафов;
  • освобождение от уплаты основной части обязательств.
Читайте также:  Сбыт наркотиков в особо крупном размере

Специалисты рекомендуют не затягивать ситуацию до образования долгов перед банком, а начать процедуру и переговоры заранее. Обязательно потребуется подтвердить факт сложного жизненного положения (справка из медучреждения, предупреждение о сокращении и прочее).

Субсидирование ипотечной ставки

Государственная поддержка бывает разной и распространяется на льготные категории граждан, то есть те, кто полностью соответствует требованиям. А также в разных программах есть отличия по выделению субсидий.

  1. В проекте, где ипотека выдается под 6 процентов, разницу в пользу банка возмещает государство из федерального бюджета. Список коммерческих организаций, выдающих ипотеку по данному виду господдержки, можно ознакомиться на странице Минфина в Приказе №88.
  2. Военная ипотека отличается тем, что при условии несения службы на протяжении всего срока действия кредитного договора, субсидия выплачивается из федерального бюджета в полном объеме. Здесь стоит отметить, что максимальная сумма ипотеки составляет 2,2 млн рублей. Но в том случае, когда заемщик приобретает жилье с большей стоимостью, то сумма сверх лимита ложится на его плечи. Контроль за соблюдением всех требований трансфера денежных средств вверено соблюдать Минобороны РФ. Таким образом, заключается трехсторонний договор: кредитор, заемщик, Министерство обороны.
  3. Молодая семья получает сертификат в администрации населенного пункта на улучшение жилищных условий. Здесь правила выдачи субсидий бывают разные, так как решается вопрос финансовой поддержки сразу на двух уровнях: федеральный и региональный. Вследствие этого узнавать подробную информацию нужно в администрации города. Программа действует до 2020 года, поэтому при решении вступить в нее, необходимо поторопиться.

Самой молодой программой считается ипотека с субсидией под 6 процентов годовых, направленная для улучшения жилищного фонда многодетных семей. Программа была запущена год назад, но за прошедшее время накопилось достаточно вопросов по ней у желающих поучаствовать. Поэтому Правительство пошло на уступки и внесло некоторые изменения. Но в январе 2019 зампредседателя Правительства РФ Татьяна Голикова сообщила, что активно идет обсуждение о дальнейших корректировках в Постановлении Правительства №1711. Если в настоящее время господдержка зависит от того, каким по счету появится ребенок в семье. То есть если второй, то субсидия будет выдана только на три года, а если третий и более, то на пять лет. После окончания срока процент по ипотеке увеличивается на 2 пункта. Планируются следующие изменения, с целью повышения интереса к проекту:

  1. льготный период ввести на весь срок ипотеки;
  2. списание части долга заемщика перед кредитором, но не более 450 тыс. руб.;
  3. субсидирование проводить из расчета: ставка ЦБ РФ + 4%.

Многих смущает третий пункт в данном списке и некоторым кажется, что такой вид субсидий недостаточен. А если учитывать, что семьи входят в ипотеку по данной программе во время отпуска по уходу за ребенком, то становится понятно, что финансовое положение не у многих позволит оформить в коротком периоде ипотеку под 6 процентов. Но стоит только вспомнить все субсидии, выдаваемые многодетным, и становится понятно, что преференций вполне достаточно:

  • 453 026 рублей материнского капитала;
  • 450 000 рублей списание долга по программе с применением субсидий.

Это уже более 900 тыс. руб., а, помимо вышеперечисленного, действуют субсидии на оплату коммунальных услуг в 30%, различные региональные льготы. Таким образом, правительство облегчает выплаты по ипотеке многодетным семьям и берет большую часть бремени на себя.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Маткапитал выдается родителям при появлении второго и третьего ребенка. Его сумма индексируется в зависимости от инфляции, экономического состояния в стране и в 2019 составляет 453 026 руб. Планируется, что через год эта сумма вырастет до 470 241 рубля. Регулируется законом о поддержке семей с детьми 256-ФЗ от 26.12.2006, в котором говорится о целях направлениях полученной от государства суммы:

  • покупка, строительство жилья;
  • образование ребенка;
  • накопительная пенсия матери;
  • приобретение товаров для адаптации инвалидов.

Во всех действующих жилищных кредитах предусмотрена возможность расчета маткапиталом, что позволяет снизить бремя по ипотеке.

Оформление субсидии по ипотеке

Для заключения договора по жилищному кредитованию с господдержкой, необходимо чтобы заемщик и покупаемое жилье подходили под положение программы. Для этого банки проверяют пакет документов, представляемые на оформление.

Важно! Согласно указу Президента РФ заниматься оформлением, подготовкой документов могут только банки и ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Незаконным считается деятельность различных агентств, представительств и прочих сторонних организаций.

Требования к заемщикам

В связи с тем, что у каждого вида господдержки имеются свои требования к заемщикам, рассмотрим более подробно все проекты:

Ипотека под 6 процентов. До лета 2018 субсидии выдавались только в тех семьях, где родился второй и третий ребенок в период действия программы. А вот о большем количестве детей речь не шла. Теперь есть оговорка “…третий и последующие дети”. Но изданное Постановление Правительства № 857 от 21.07.2018, внесло коррективы в 1711-ФЗ, тем самым расширив список льготных категорий граждан.

Военная ипотека. Обязательное условие: заемщик должен быть военнослужащим, прослужившим не менее 3 лет по контракту. Регулируется проект 117-ФЗ от 20.08.2004.

Молодая семья. Могут участвовать супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Дополнительное требование — необходимость в улучшении жилищных условий. Получить документ можно в администрации города. Регулируется

Куда обращаться за жилищным кредитом

После подготовки пакета документов необходимо определиться с финансовой организацией, которая готова работать с субсидиями и льготными категориями граждан. С ипотекой работают многие банки. Уточнить полный их перечень можно на странице Минфина.

Для наглядности рассмотрим несколько крупнейших банков страны и их условия по военной ипотеке:

Сумма (руб.) Ставка (%) Срок
Сбербанк до 2,502 млн 9.5 до 20 лет
ВТБ24 до 60 млн 10.1 до 20 лет
Газпромбанк до 2,486 млн 9.5 до 20 лет
Открытие рассчитывается индивидуально 9.2 до 20 лет
Связь-Банк от 400 тыс. до 2,326 млн 9.95 от 3 до 20 лет

Условия по жилищным кредитам при выборе обычного договора (подходит для оформления по проекту “Молодая семья”):

Сумма (руб.) Ставка от (%) Первоначальный взнос (%) Срок
Сбербанк от 300 тыс. 8.5 от 15 до 30 лет
ВТБ24 до 60 млн 10.1 от 10 до 30 лет
Газпромбанк до 60 млн 9.2 от 10 до 30 лет
Открытие до 30 млн 9.75 от 10 до 30 лет
Связь-Банк от 400 тыс. до 30 млн 9.9 от 15 до 30 лет

Крупные коммерческие организации предоставляют обычно несколько финансовых продуктов. В таблицах приведены общие сведения. Поэтому за более подробной информацией лучше обращаться в банк.

Перечень необходимых документов

Для оформления ипотеки с субсидией потребуется определенный пакет документов, которые подтверждают статус льготника и финансовую способность. Мы приведем общий перечень бумаг, так как каждая коммерческая организация может потребовать предоставить дополнительные гарантии от заемщика.

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка с места работы, подтверждающая доходы.
  3. Копия трудовой, заверенная отделом кадров.
  4. СНИЛС.

При оформлении бумаг на проект Молодая семья, предварительно необходимо получить сертификат в местной администрации. Для этого понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о заключении брака или его расторжении.
  3. Свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей).
  4. Справки с места жительства, о необходимости проведения улучшения жилищных условий (взять ЖКО), о доходах.
  5. Документы, подтверждающие отсутствие других жилых помещений, задолженности по коммунальным платежам.

Для вступления в накопительно-ипотечную систему (военная) сперва потребуется написать рапорт на имя командира части для получения Свидетельства о праве получения целевого жилищного займа. Далее, потребуется подготовить следующий пакет документов:

  1. Выписка из госреестра об отсутствии обременения у имеющегося жилья.
  2. Документы на имеющуюся квартиру, дом на каждого из члена семьи.
  3. Оценка жилья аккредитованным специалистом.
  4. Согласие супруга на продажу квартиры.
  5. Паспорта и свидетельства о рождении всех участников сделки.
  6. Кадастровый паспорт.
  7. Справки из ЖКХ о прописанных, об отсутствии задолженности.
  8. Справка БТИ по форме №9.
  9. Свидетельство о регистрации права всех участников.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Программы с господдержкой направлены на улучшение жилищных условий льготным категориям граждан, а именно: бюджетники, военнослужащие, многодетные, молодые семьи. Субсидии выдаются в разном размере и зависят от вида ипотеки и подходят ли заемщики под установленные требования. Несмотря на то что законы, регулирующие все эти направления, находятся в открытом доступе, у многих граждан появляются вопросы. Постараемся ответить на самые важные и часто задаваемые.

У нас появился первенец в 2016, а в 2018 родилась двойня. Под какие условия мы попадаем в проект поддержки многодетных с субсидией в 6 процентов?

В вашем случае длительность договора ипотеки с господдержкой составит 8 лет, так как дети считаются вторыми и третьими. Если бы они были первенцами, то считались первым и вторым, а значить оформление бумаг со льготным периодом в три года (п.5 ПП РФ №1711).

У нас с супругой действующая ипотека и совсем недавно родился второй ребенок. Можем ли мы рефинансировать кредит под 6% годовых?

Да это возможно, но только в трех банках:

  1. АО Российский капитал.
  2. АКБ Металлинвестбанк.
  3. АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК).

На каком этапе необходимо обращаться в банк за получением кредита по проекту Молодая семья?

Сперва потребуется получить сертификат в местной администрации, а затем представить его в выбранное кредитное учреждение. Но также можно предварительно обратиться в банк для расчета кредита и представить данный документ с остальными бумагами на оформление сертификата.

Распространяется ли ипотека с субсидией в 6% на усыновленных детей?

Да, вы можете оформить льготу при представлении соответствующих документов.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *